On Par

By , December 16, 2015 8:52 am

Chương trình tái hoà nhập xã hội dành cho RMIT và du học sinh

Phần 2: Thuật ngữ cơ bản trái phiếu doanh nghiệp

(Phần 1 là stock par value, thứ chỉ có ở Việt Nam do tình trạng pháp lý hồi 1990s)

Giáo trình lý thuyết Tài chính Doanh nghiệp cơ bản phổ biến nhất thế giới và CFA dạy vầy:

  • Lãi suất tham chiếu (reference rate) => lãi suất thị trường (market rate).
  • Market rate cộng premium hoặc trừ discount ra Yield To Maturity YTM.
  • Dùng YTM quẳng vào mô hình cơ bản [annuity + chiết khấu par] ra giá Trái Phiếu.
  • Trong đó Coupon Rate có thể khác YTM.

Trường không quá thấp hoặc thầy muốn dạy thực tế thì dạy thêm vầy:

  • Lang thang ngoài đường gặp Trái Phiếu có giá, coupon, kỳ hạn (term to maturity).
  • Tự tính ngược lại YTM trên giấy.
  • Từ đó thực hiện các kỹ thuật interest immunization.

Muốn học financial engineering mà không biết tính nhẩm YTM thì chửi cho. Hoàn cảnh xuất xứ: YTM là số rất lẻ và không thể tách riêng ra để lấy nghiệm dựa trên các phương pháp đại số dạy trong Toán Cao Cấp.

Ở quê ta:

  • Giá = Par.
  • Suy ra Coupon Rate = YTM, khỏi phải phân biệt.
  • Cho nên các bạn gọi luôn Coupon là LÃI SUẤT.

Tiến sĩ Lê Hồng Giang đề xuất dùng chữ Trái Tức cho Coupon.

Đồ rằng khi mà Giá luôn bằng Par thì có đứa lại chửi “Coupon thì khác gì lãi suất?”

Mong cộng đồng cho phép du học sinh tài chính tái hoà nhập xã hội để trở thành công dân có ích cho đất nước, không chúng cứ chạy rông khoe là biết làm Fixed Income Derivatives.

Failure revisited

By , December 16, 2015 8:50 am

If you have to fail, fail after you’ve done everything and customers still won’t buy, don’t fail because you yourself screw up even before others start hating you.

7 yếu tố giúp startup trường tồn

By , December 16, 2015 8:49 am

Doanh nhân nào chọn khởi nghiệp với công nghệ (startup) cũng mong muốn thành công như những thần tượng của mình, nhưng để công ty sống sót và tồn tại đã là một thử thách không hề dễ dàng.

Tôi biết những người sáng lập Payoo, ví điện tử được TPHCM và Hà Nội chọn làm công cụ thanh toán tiền điện trực tuyến, từ năm 2006. Sau gần 10 năm theo dõi quá trình phát triển của công ty khởi nghiệp công nghệ (startup) này ở nhiều vai trò như người trực tiếp, người giới thiệu cho bạn bè dùng các sản phẩm thanh toán trực tuyến, nhà quản lý quỹ đầu tư hay giảng viên tìm tư liệu đưa vào bài giảng, Payoo luôn làm cá nhân tôi hứng thú về cách mà họ tồn tại trong thị trường thanh toán trực tuyến đầy khắc nghiệt tại Việt Nam.

Payoo tham gia vào thị trường thanh toán trực tuyến khi mà các đối thủ đang nắm trong tay những lợi thế vô cùng lớn. Ví dụ, Smartlink có kết nối tốt với hệ thống chuyển mạch ngân hàng; OnePay có lợi thế kết hợp được với các đối tác mà khách hàng của họ đã quen với việc thanh toán trực tuyến; NganLuong đã có sẵn đối tượng khách hàng thương mại điện tử của PeaceSoft; còn SohaPay thì mặc nhiên được phục vụ cho khách hàng của VCCorp. Đấy là chưa kể đến việc 3 công ty viễn thông lớn của Việt Nam có thể nhảy vào thị trường thanh toán qua điện thoại di động bất cứ lúc nào, nếu họ muốn.

Trong bối cảnh như vậy, chuyện Payoo không chỉ bền bỉ tồn tại và phát triển, mà còn nhận được đợt đầu tư lớn từ tập đoàn NTT Data (Nhật) rõ ràng là đáng ghi nhận. Những bài học dưới đây sẽ không dừng lại ở trường hợp đơn lẻ là Payoo, mà đã được rút ra từ nhiều startup nổi bật khác.

1. Thích ứng với từng thị trường

Ở các nước phát triển, khi nói đến thanh toán trực tuyến thì người ta nghĩ ngay đến giải quyết vấn đề khi mua hàng qua mạng. Tuy nhiên, khi mà đại đa số người Việt vẫn chưa quen việc thanh toán trực tuyến trả tiền trước khi mua hàng qua mạng, hoặc thậm chí là không có nhu cầu mua sản phẩm qua mạng thì startup trong lĩnh vực này phải làm thế nào? Payoo đã khởi đầu và vẫn đang tiếp tục cung cấp giải pháp cho một nhu cầu có sẵn của người dùng là nạp tiền cho điện thoại di động (Topup). Cách làm này là sự thích ứng với thị trường, giúp tạo ra doanh thu để duy trì công ty và từ đó phát triển tiếp các dịch vụ khác.

Tương tự là câu chuyện của startup bán hàng qua mạng. Khi người mua chưa quen với việc thanh toán trực tuyến trả trước, các công ty làm thương mại điện tử đã chấp nhận dùng cách trả tiền mặt khi nhận hàng (cash–on–delivery) để giải quyết vấn đề này. Mặt khác, nhiều đơn vị còn tận dụng mạng lưới xe ôm có sẵn để giao hàng.

Một cách ngắn gọn, mô hình kinh doanh có thể học hỏi từ các tượng đài thành công trên thế giới, nhưng cách làm chi tiết thì khởi nghiệp cần thích ứng với nhu cầu và thị hiếu thị trường.

2. Sẵn sàng làm mọi thứ

Gia tăng quy mô nhanh chóng là một điểm đặc biệt của các startup. Mô hình nào cũng có các chi phí cố đinh và các chi phí biến đổi. Chi phí cố định đầu tư một lần và sau đó không tăng nữa, còn chi phí biến đổi thường thì theo doanh thu. Ở mức đơn giản nhất, startup thường đầu tư một lần vào các chi phí cố định như nhân sự, cơ sở hạ tầng hay nghiên cứu phát triển. Sau đó, chi phí phục vụ 1000 khách hàng cũng xấp xỉ chi phí phục vụ cho 1 khách hàng, vì mọi thao tác đã được tự động hóa cho hệ thống máy tính xử lý. Chi phí biến đổi tăng rất ít so với độ tăng doanh thu; và tăng trưởng lợi nhuận chủ yếu từ đó mà ra.
Hấp dẫn hơn, chi phí đầu tư hạ tầng đang ngày càng giảm nhờ những tiến bộ trong công nghệ phần cứng, máy chủ và công nghệ điện toán đám mây. Ngày nay startup, có nhiều lựa chọn máy chủ hơn, ví dụ có thể chọn thuê Amazon Web Services và đẩy áp lực số người dùng vào hệ thống cho Amazon xử lý. Ngoài ra startup ít gặp phải các rào cản địa lý và vật lý. Công ty ở TPHCM có thể phục vụ khách hàng cả nước hoặc xuyên quốc gia. Chi phí quảng bá trên internet thấp hơn và thông tin có thể tự lan truyền.

Với những lợi thế đó, có thể dễ dàng nghĩ rằng startup chỉ cần đầu tư làm sản phẩm thật tốt rồi người dùng sẽ tự tìm đến và giới thiệu cho nhau. Thực tế không màu hồng như vậy. Có nhiều sản phẩm đã ra đời rồi ra đi lặng lẽ. Ở Việt Nam nhiều sản phẩm ăn theo Twitter, Digg hay Weibo từng ra đời với chất lượng tốt, nhưng vẫn chưa thể có đủ doanh thu để phát triển. Làm sản phẩm tốt chỉ là điều kiện cần chứ chưa đủ để startup tồn tại. Cần sẵn sàng làm những thứ không tự tăng quy mô nhanh chóng.

3. Chăm sóc những khách hàng đầu tiên

Tôi còn nhớ khi mới khởi nghiệp, anh Trần Ngọc Thái Sơn – Người sáng lập startup thương mại điện tử Tiki.vn – đã nói chuyện trực tiếp với rất nhiều khách hàng, lắng nghe nhu cầu của họ và đưa những thay đổi cần thiết vào sản phẩm và cả định hướng công ty. Những người sáng lập trang thương mại điện tử Sendo.vn của FPT cũng vậy, họ sẵn sàng ngồi nhiều ngày với tôi để phỏng vấn rất chi tiết trải nghiệm mua hàng trên mạng rồi ứng dụng vào sản phẩm. Nhiều bạn là tổng giám đốc các công ty ứng dụng di động cũng dành thời gian hỗ trợ hết mình khi tôi dùng thử sản phẩm của họ. Những việc này rất tốn chi phí, nhưng lại quyết định giữa chuyện có khách hàng hay không.

Nhóm khách hàng đầu tiên rất quan trọng, vì bản thân họ cũng chịu rủi ro nhất định hoặc ít nhất là mất thời gian để trải nghiệm sản phẩm, dịch vụ của startup. Đích thân các nhà sáng lập nên tiếp xúc với khách hàng và thuyết phục họ dùng sản phẩm. Ngoài việc làm cho khách hàng “sướng” vì được người cao nhất của công ty phục vụ, nhà sáng lập còn trực tiếp thấy cách khách hàng sử dụng sản phẩm và nghe được những phản hồi để điều chỉnh quy trình, hướng đi, cách làm cho phù hợp.

Tuy nhiên, như đã nói, việc đích thân đi phục vụ khách hàng khá tốn kém (nhất là thời gian) nên các startup nên tập trung vào những đối tượng trong phân khúc mình muốn phục vụ bằng cách vẽ chân dung khách hàng phù hợp trước; và nên tập trung vào những khách hàng có độ ảnh hưởng lớn lên cộng đồng. Ngoài ra, khi chưa đủ quy mô để cạnh tranh về giá, hãy cạnh tranh bằng chất lượng dịch vụ khác biệt. Khi chưa có ngân sách dồi dào để đẩy mạnh quảng cáo ngay từ đầu như Lazada hay Chotot, hãy cạnh tranh bằng trải nghiệm thật tốt.

4. Chăm sóc cả những đối tác đầu tiên

Có được vài khách hàng đầu tiên là một mặt của câu chuyện. Mặt khác, có mạng lưới đối tác lớn là một yếu tố cực kỳ quan trọng. Mạng lưới đối tác sẽ mang đến nguồn cung sản phẩm đa dạng, hoặc dịch vụ cộng thêm cho khách hàng. Thực tế, các startup sẽ khó khăn khi tiếp cận đối tác vì đối tác thường đã là công ty lớn. Chính vì vậy, người cao nhất công ty cũng nên đi phát triển mạng lưới đối tác đầu tiên. Payoo đã tìm đến hệ thống đối tác thanh toán hóa đơn điện nước, chuyển học phí cho các trường Đại học và một số đơn vị thương mại điện tử. Việc này khó tăng quy mô một cách tự động, nhưng là điều mà startup bắt buộc phải làm để tạo ra giá trị cho người dùng cuối.

5. Chấp nhận cách làm thủ công

Trong quá trình xây dựng sản phẩm, có khá nhiều công đoạn buộc phải xử lý bằng tay. Lý do không phải vì không thể dùng những thuật toán để tìm dữ liệu có sẵn, mà vì làm dữ liệu ban đầu bằng tay mới tạo trải nghiệm cá nhân hóa cho người dùng. Ví dụ, sản phẩm mạng lưới du lịch mới có thể chọn cách lấy dữ liệu có sẵn từ đâu đó, nhưng viết lại từ đầu sẽ hướng chính xác vào tâm lý và quãng đường khách du lịch đã hoặc sẽ đi qua. Những ngày đầu, Facebook phải nhập tay thông tin trường học và mạng lưới các công ty lớn. Công đoạn này rất mệt mỏi, nhàm chán, nhưng ở giai đoạn đầu là cần thiết.

6. Đừng chờ sản phẩm hoàn hảo

Chờ đến khi sản phẩm hoàn hảo mới tung ra thị trường là một cái bẫy tâm lý dễ gặp phải. Đương nhiên, không ai muốn đứa con mình thai nghén trình làng khi còn khiếm khuyết. Tuy nhiên, có 3 lý do không nên chờ đến khi sản phẩm hoàn hảo. Đầu tiên, không biết bao giờ là hoàn hảo, vì khi đạt đến độ “hoàn hảo” thì có thể người kỹ sư lại nghĩ ra thêm những thứ mới để chỉnh sửa hoặc thêm thắt. Kế đến, nếu chờ đến khi sản phẩm hoàn hảo, có thể đối thủ nội địa hoặc nước ngoài đã ra sản phẩm trước và chiếm mất lợi thế người dẫn đầu. Cuối cùng, có thể khách hàng không cần dùng hết mọi tính năng mình muốn cung cấp.

Vì vậy, khi cảm thấy hài lòng với sản phẩm ở mức nhất định, hãy tung ra ngay. Quan sát phản ứng của thị trường, cầu thị tiếp nhận phản hồi và điều chỉnh sản phẩm thật nhanh theo ý kiến khách hàng. Đôi khi, làm cách này thì sản phẩm sẽ đi theo một hướng rất khác so với người sáng lập tưởng tượng ban đầu. Nhưng sự thay đổi và thích nghi sẽ tạo ra một sản phẩm thực tế và “gãi đúng chỗ ngứa” của khách hàng hơn.

7. Không bao giờ đợi nhà đầu tư

Quan trọng nhất đối với startup là chuyển động không ngừng. Những người khởi nghiệp lần đầu có thể nghĩ rằng cần có nhà đầu tư vì họ mang đến vốn, kinh nghiệm và quan hệ để đẩy công ty phát trển nhanh. Điều này hoàn toàn đúng, nhưng thực tế thường diễn ra rất khác. Quy trình thẩm định đầu tư có thể kéo dài hơn dự định đến cả năm; có thể những kế hoạch kêu gọi đầu tư đi theo hướng không mong muốn. Startup nên tập trung vào những điểm mấu chốt: làm sản phẩm, tiếp cận khách hàng và mang doanh thu về. Khi chưa có đầu tư thì buộc phải chạy marketing tiết kiệm, nâng cao năng suất của đội ngũ hiện có để đưa công ty vào thế buộc phải tự đứng trên đôi chân của mình. Sự cứng cáp của người khởi nghiệp được trui rèn từ đó.

Khởi nghiệp là một quá trình gian nan dai dẳng, có tỉ lệ rủi ro rất cao. Để tồn tại, khởi nghiệp buộc phải chọn chiến lược thông minh. Doanh nhân nên tin vào trực giác của mình và cả những bằng chứng phản trực giác để đưa ra lựa chọn sáng suốt nhất cho startup.

Bài đã đăng trên Nhịp Cầu Đầu Tư.

Proof: Annuity and Perpetuity

By , December 16, 2015 8:40 am


Nhu cầu mua hàng Thương Mại Điện Tử

By , December 16, 2015 8:39 am

Nhân dịp beyeu.com (backed by IDGVV & webtretho) để lại lời nhắn gây nhiều tranh cãi, tôi cũng bon chen tí.

Đối với Thương Mại Điện Tử và Thanh Toán Trực Tuyến thì tôi có 2 vai chính: (1) người mua hàng, (2) người làm đầu tư.
Ngoài ra thì còn (3) dốt công nghệ mà bị yêu công nghệ không bao giờ dứt được.
(2) + (3) => (4) đã từng làm một evangelist không mệt mỏi cho TMĐT & TTTT.

Giờ nói về vai trò (1) người mua hàng trước nhé.

Lúc một bạn đến gặp tôi làm khảo sát cho Visa, tôi có trả lời “khoảng 85% chi tiêu của tôi là qua TMĐT”, họ không tin.

Nhu cầu của MỘT người mua hàng:

1. Nguồn hàng

  • Đây là lý do chính nhất.
  • Đây là lý do tôi quyết định chọn mua ở dịch vụ nào.
  • Đây là lý do tôi mua rất nhiều từ eBay cho dù rủi ro hàng fake cực lớn.
  • Có 2 yếu tố: (1) độ hiếm – độc – lạ của hàng. eBay có rủi ro hàng fake nhưng cái đuôi của nó rất dài (tuy có những lúc tôi săn hàng hiếm đến eBay không có). (2) purchaser của dịch vụ phải biết các mua hàng.
  • Khi có nguồn hàng tốt thì tôi chấp nhận các rủi ro để mua hàng luôn: rủi ro hàng fake, rủi ro dịch vụ chăm sóc khách hàng không tốt. Gặp sự cố mà không xử lý được thì bye.
  • Chuyện evangelizing: khi cố thuyết phục đồng nghiệp mua hàng TMĐT, có một chị browse qua category sữa xong bĩu môi “chị ra Nguyễn Thông mua còn rẻ hơn”. Khi mà TMĐT chưa đủ quy mô (scale) hoặc chưa đủ vốn (như Rocket Internet) hoặc chưa có hậu thuẫn của tập đoàn (như Vin e-Com) để deal giá với nhà cung cấp thì bán hàng mà khách mua được qua kênh truyền thống không hiệu quả.
  • Tôi mua thường xuyên của: Adayroi, Tiki, Vinabook. Tính giá trị trung bình đơn hàng thì Lazada xếp nhất, mua đồ điện tử.

2. Chất lượng chăm sóc khách hàng

  • Đối với hầu hết người mua mainstream, khuyến mãi và/hoặc giá làm họ đặt đơn hàng đầu tiên. Chất lượng chăm sóc khách hàng làm họ quay lại mua các lần kế. Khi mua quen họ bỏ thói quen so sánh giá. Lãi đến từ khách hàng quay lại mua hàng; lần mua đầu tiên thì phải tốn nhiều chi phí.
  • Tôi đã từng cãi nhau bảo vệ các dịch vụ TMĐT rất mạnh mẽ cho đến khi bị NhomMua phũ không thèm xử lý sự cố với nhà cung cấp. Lúc đó NhomMua vừa công bố nhận đầu tư 60 triệu và vẫn cơm lành canh ngọt; thấy bị phũ là biết họ đang chạy doanh số và không đầu tư đủ vào chăm sóc khách hàng.
  • Các dịch vụ CSKH tốt đã dùng: 6ix, Adayroi, Chon, Hotdeal, Solo (VCCorp), Tiki, Vinabook, Vietnammm.

3. Thanh toán trực tuyến

  • Lý do cá nhân: Riêng tôi thì quyết định mua là tin tưởng rồi và không đề phòng nữa, thanh toán trước cho gọn. Thêm nữa là công việc của tôi không ở yên một chỗ nên thanh toán trước để người khác nhận giùm thôi khỏi COD. Lý do này không đại diện cho phần lớn khách hàng.
  • Như đã nói nhiều lần, chi phí COD giờ thấp hơn chi phí TTTT. Điểm tốt: logistics phát triển. Điểm không có lợi cho riêng tôi: TTTT (cụ thể là nhóm ngân hàng và dịch vụ liên quan ngân hàng như Banknetvn+Smartlink) tiếp tục không thèm quan tâm người bán và người mua nhỏ lẻ.
  • NganLuong làm được rất nhiều thứ nhưng quá ít người bán cắm, rất buồn.
  • Đây là một yếu tố rất yếu, nhưng nó quan trọng đối với một vài cá nhân.
  • Niềm vui là một vài ví dụ thành công: Sohapay (chạy trên nền OnePay) đã có volume tốt, Adayroi và nhiều bạn khác bảo có nhiều thanh toán qua thẻ tín dụng, Tiki kiên trì với OnePay và đẩy mạnh thanh toán thẻ tín dụng.
  • Có một mảng nữa là các cửa hàng buôn bán nhỏ lẻ bằng Facebook page và Instagram. Mua hàng phải chuyển khoản 50 – 100% giá trị món hàng, phí chuyển khoản liên ngân hàng người mua chịu. Rủi ro người mua chịu vì không có Escrow. Thị trường này có ai quan tâm không?

4. Giá

Giá nằm khá sâu ở dưới.

Sau ví dụ sữa Nguyên Thông ở trên thì xin phép cho thêm một ví dụ.

Tôi mua cái áo polo Lacoste giá $35 ở Saks Fifth Avenue, free shipping về kho của freight forwarder ở Mỹ, tiền vận chuyển California đến nhà tôi khoảng $7-8/kg. Lột hết bao bì ra, một kg được bao nhiêu cái áo.

Khi bán hàng chính ngạch thì phải chịu: thuế tiêu thụ đặc biệt 20% + VAT 10% + phí hải quan. Sau đấy là phí kho bãi, kiểm kê hàng hoà, vận hành…

Ví dụ khác: hàng xách tay Quảng Châu, hàng Thái, mỹ phẩm Hàn.

Đưa ví dụ để nói là trước mắt các bạn bán hàng chính ngạch rất khó đấu nhau bằng giá với các hàng xách tay. Thêm yếu tố chưa đủ scale để deal với nhà cung cấp ở phía trên vừa nói. Ngoài ra còn mấy bạn bán hàng từ CCchùa nữa.

Nên đối với riêng tôi thì nguồn hàng ngon trước rồi mới tính tới giá.

Kết lại

Như sếp Nguyen Tri Dat hay rủa “tao không bán hàng cho thằng Tài đâu”, nhu cầu của tôi không hề đại diện cho phần lớn khách hàng. Mà lâu lâu cứ se sẽ đề đạt nguyện vọng, mong có ai đó thèm quan tâm vậy.

Từ đây đến cuối năm còn đặt ít nhất 4 đơn hàng với Adayroi. Bạn bè rủa “mày có nhận tiền PR cho Vingroup không đấy?” Khổ thân, làm như dễ ăn tiền của xã hội lắm vậy. Trong nhiều thứ không mua được thì có thứ mua được nên khoe vậy thôi.

Làm sao biết mình thích gì

By , December 16, 2015 8:30 am

Theo một góc nhìn sinh lý thì nhiều trai gái làm nhiều trò để lừa bạn tình. Ví dụ: học giỏi [*] (áp dụng cho con nít thôi), thể thao, nhạc, kiếm tiền, trét mấy tấn phấn lên mặt, tự sướng kế Audi Q7, vô top này nọ…

Nếu sau khi xác định có thể dụ dỗ bạn tình khi không cần làm chuyện A mà vẫn tiếp tục làm A thì A là thứ quan trọng với bạn. Ngay cả khi ý thức chối bỏ (denial) vì xã hội / gia đình khinh bỉ thì tiềm thức vẫn thích.

Khi đó nên đầu tư cho A về công sức, thời gian, tiền bạc, tư tưởng hơn hẳn trung bình lân cận (local average).

A profession is what you do to earn a living; a vocation fulfills itself.

[*] xã hội cởi mở, chỉ cần giải nhất tỉnh thành hoặc lấy cái học bổng mấy tỷ là đã được tưởng là giỏi rồi.

Levantine

By , December 16, 2015 8:30 am

Nhiều người Lebanon tự xem bản thân thuộc vùng Levantine cổ đại. Levantine ngày nay chỉ gồm Syria và Palestine, nhưng rộng ra thì gồm cả: Ai Cập, Hy Lạp, Thổ Nhĩ Kỳ, Lebanon, Isreal, Jordan, Libya.

Loài người khi di chuyển từ Đông Phi ra thì vùng đầu tiên đến là Trung Đông, tương ứng với Levantine cổ đại khoảng 90 nghìn năm trước. Tuy nhiên, thời tiết khắc nghiệt nên Neanderthal chịu được chứ Homo sapiens không chịu được nên đã rút lại châu Phi. Mãi đến đợt Out of Africa lần 2 khoảng 55 nghìn năm trước thì loài người mới sống dài lâu ở Levantine.
Chó là loài được thuần hoá trước tiên. Chó được thuần hoá đầu tiên ở vùng Levantine.

Vùng Levantine luôn luôn nằm giữa các cuộc tranh chấp lớn trong lịch sử loài người:

  • Neanderthal tuyệt chủng một phần trên đất Levantine.
  • Các nền văn minh cổ đại liên tục thay thế nhau. Nổi nhất là Canaanite và Phoenicia.
  • Nền văn minh đầu tiên được xem là tạo ra vương quốc là Ai Cập cổ.
  • Ai Cập, Israel, Babylon, Hy Lạp – Macedonia, vương quốc Roman, Byzantine, Ottoman (nay là Thổ Nhĩ Kỳ), Anh.
  • Đấu tranh tôn giáo. Được biết nhất chắc là Crusade.

Trong đó Lebanon là một đất nước bị chia cắt bởi chiến tranh và nội chiến liên tục.

Cố ý để trống từ khoảng Crusade đến nay.

Tư tưởng của một hoàng tử Lebanon thời hiện đại có ảnh hưởng lớn đến thế giới phương Tây:

  • Bị ném bomb hoài tao quen mày ơi.
  • Bảo là loài người tàn phá tự nhiên hả, mẹ tự nhiên lì hơn hết thảy loài người.
  • Nếu mày không thể thay đổi thế giới thì ít nhất có thể kiếm sống và giải trí trên sự kiêu ngạo của loài người.
  • Chuyện con chuột được cho ăn và không hiểu rằng nó đang được cho ăn.
  • Casino là trò đầu tư mạo hiểm duy nhất tao biết mà xác suất được biết trước và suýt tính được (tại máy chưa đủ nhanh).
  • Đừng băng qua sông nếu nó sâu trung bình có 1.2m.
  • Làm khoa học là hiểu thế giới; làm kinh doanh là làm người khác hiểu nhầm thế giới.
  • Thế kỷ 20 là thời xã hội không tưởng sụp đổ; thế kỷ 21: công nghệ.
  • Bài kiểm tra xem thằng nọ cực ngu (hoặc cực khôn) là xem tin tức tài chính và chính trị có make sense với nó không.
  • Syria làm nation state, Lebanon giữ văn hoá làng nhỏ lẻ. Lý do Lebanon khá hơn Syria là vậy.

Và nhiều ý khác, để về lục Kindle xem đã highlight cái gì.

Về vụ đánh bomb ở Beirut, hoàng tử chỉ về giáo dục: Tẩy não cả thế hệ về bạo lực rồi. Dạy nhau cách chịu đựng nhau tí đi. Giờ ngồi so Trung Đông với Phương Tây thì tụi bay khác gì Crusade.

Tính riêng cha hoàng tử này thì giá trị xuất khẩu của Lebanon cao dã man.

(*) có nhiều cái nôi hình thành song song và tương đối tách biệt nhau. Âu Lạc là một cái.

Life for rent

By , December 16, 2015 8:25 am

Đại loại có bạn khinh bỉ các khởi nghiệp mà mình mentor “khác startup ở nước ngoài” quá.

Điểm khác của startup ta và startup tây có rất nhiều mổ xẻ rồi, mình chỉ nói một khía cạnh rất nhỏ ít được nhắc đến: con đại gia.

Vì có quá nhiều startup thành công không thể nói hết nên tạm lấy ra ba ví dụ.

1. Mẹ của Bill Gates là Uỷ viên HĐQT công ty tài chính đích thân dẫn con trai đến gặp IBM là trùm công nghệ lúc đó. Ông ngoại ảnh là Chủ tịch ngân hàng đã dạy ảnh cách đối phó và hất cẳng IBM. Bố ảnh là luật sư đã dạy ảnh cách cạnh tranh độc quyền trong ngành. Bạn Warren Buffett đã dạy ảnh cách trở mặt với cộng sự và tàn nhẫn trong corporate governance. Với IQ ước tính khoảng 170 và điểm SAT 1590/1600 thì Bill Gates làm gì chả được.

2. Cả gia đình Zuckerberg nhào vào hỗ trợ Mark làm TheFacebook cực kỳ hiệu quả. Mẹ là bác sĩ tâm thần, chị gái học Tâm Lý học ở Harvard và vào làm cùng em trai, bố là nha sĩ. So với Friendster và MySpace thì có vẻ TheFacebook nhẹ nhàng hơn về cảm xúc nhưng kỳ thật xảo trá hơn hẳn trong cách điều khiển tâm lý người dùng.

3. Gia đình luật sư của Evan Spiegel đã chỉ cho Ev về những nỗi bất an (insecurity) và nỗi sợ (fear) của loài người. Từ đó Ev đã nuôi dưỡng cho chủ nghĩa khoái lạc (hedonism) và tính tự yêu bản thân (narcissism) trong Snapchat. Giới luật sự đứng đằng sau những những thương vụ mua bán sáp nhập, thâu tóm, thôn tính, ăn thịt lẫn nhau nên Ev tự tin từ chối Mark Zuckerberg thẳng mặt.

Larry Page, Peter Thiel, Travis Kalanick… cũng đều có những câu chuyện rất hay nhưng 3 là đủ rồi.

Tóm lại, startup ta thua kém “startup nước ngoài” về chuyện chính là thị trường, chuyên môn, kỹ năng rồi. Giờ còn thua cả ô dù, quan hệ, đi cửa sau, chung chi, thủ đoạn, móc nối, bợ đít, phản bội, bán đứng nhau… thì sao giờ. Người ta thông minh + bố giàu ra startup còn dễ chết thì sinh viên nghèo biết sao mà sống nổi với đời.

Cố gắng hết sức mình thôi chứ sao. Ngu thì không được lười mà.

Hướng dẫn cách chuyển tiền liên ngân hàng nhanh & ít tốn phí

By , December 16, 2015 8:23 am

Mình đã than rất nhiều lần là các shop bán hàng nhỏ lẻ vẫn bắt khách chuyển tiền liên ngân hàng.

Lý do mình chi cả tỷ đồng cho mấy shop nhỏ lẻ chả thèm bán qua sàn nào: các shop bán hàng nhỏ lẻ có hàng ngách hay ho hơn hẳn các purchasing manager của các đơn vị lớn.

Rủi ro đối với người mua:

  1. Chuyển tiền trước liên ngân hàng không có Escrow.
  2. Mất thời gian chuyển liên ngân hàng. Window của Ngân hàng nhà nước chỉ mở vào khung giờ cố định trong ngày. 5pm T6 chuyển thì 10am tuần sau người kia mới nhận.
  3. Phí chuyển liên ngân hàng người mua chịu. Bằng cách này người bán đẩy chi phí giao dịch về người mua.

Có ít nhất 2 sản phẩm rất hay:

Smartlink

Giờ merge với Banknetvn.

Ưu điểm:

  1. Tiền chuyển tức thời trong vài giây.
  2. Phí chuyển thường thấp hơn phí chuyển liên ngân hàng.
  3. Chỉ cần duy nhất một thứ là 16 số ATM, hệ thống internet banking nhận ra tài khoản của người ở ngân hàng khác luôn => ít rủi ro gõ sai tài khoản. Cách truyền thống cần đến 3 thông tin là: tên ngân hàng, tên tài khoản, số tài khoản; mà ngân hàng chuyển (sender) không hề biết tài khoản ngân hàng đích.

Khuyết điểm: mấy ngân hàng nước ngoài chưa tham gia hệ thống chuyển mạch Smartlink-Banknetvn nên chỉ xài được với các ngân hàng đã tham gia.

NganLuong

Tuy nhiên, chả người bán nào thèm dùng 2 cách này cả. Mà người bán không biết / không thèm thì người mua làm gì thèm biết.

Có rất nhiều lý do người bán và sàn đưa ra cho mình: COD đã được tối ưu hoá đến thấp hơn chi phí giao dịch, người bán thấy phí là bỏ đi, tích hợp lằng nhằng (chuyển qua Smartlink ATM không cần tích hợp nha).
Nghe vậy biết vậy thôi.

Quan hệ giữa người bán và người mua không hề là con gà – quả trứng. Người bán bắt buộc đi trước, không cần bàn cãi. Nếu sàn và các đơn vị thanh toán muốn thay đổi hành vi thanh toán thì phải educate và ép người bán dùng rồi người mua mới biết nó là cái gì. NẾU muốn. Đương nhiên muốn educate thì phải bỏ chi phí.

Tại vì bạn mình hỏi về giảm thời gian và công sức giao dịch nên lại lôi vụ này ra nhai lại thôi chứ không gì.

Mình thì vầy: các đơn vị cho thanh toán điện tử thì mình mua nhiều thôi. Trải nghiệm thanh toán tốt: Adayroi (Smartlink), Tiki (OnePay), Vinabook (Payoo), hệ thống VcCorp (Sohapay trên nền OnePay). Trải nghiệm thanh toán điện tử không tốt: Lazada, xử lý với ngân hàng rất nhiều trục trặc và khi có sự cố giam tiền tận nửa tháng, nếu không gọi điện mắng vốn chắc giam lâu hơn.

Còn đối với những người bán nhỏ lẻ không cắm thanh toán gì cả thì vẫn cứ cắn răng chuyển khoản liên ngân hàng thôi. Đua đòi mua hàng này nọ thì chịu chi phí thôi.

The Turkey translated

By , December 16, 2015 8:20 am

Nhập môn lý thuyết xác suất thống kê dạy rằng: Khi ta quan sát các phần tử trong một tập hợp thì sẽ rút ra được một số tính chất của tập hợp đó. Số quan sát càng nhiều thì ta càng tự tin về tính chất ta đã rút ra.

Gà quan sát thấy rằng loài người làm những công việc sau: cho ăn uống, dọn phân, sưởi ấm, dọn chuồng, bảo vệ Gà khỏi cáo, tạo điều kiện cho Gà ấy nhau. Từ đó Gà rút ra kết luận: loài người sinh ra để phục vụ cho Gà. Càng quan sát người, Gà càng tự tin hơn với kết luận đó.

Cho đến Lễ Tạ Ơn.

Mấy thằng cha nội sống trên sàn chứng khoán cũng vậy.

Trích đoạn không nguyên văn tuồng của Nassim Taleb.

Có nhiều nghề cũng giống vậy, không chỉ trader chứng khoán trên sàn.

Nhà bếp của người và Lễ Tạ Ơn là 2 thứ gà không biết, và không biết là mình không biết. Ngặt cái, 2 thứ đó quyết định thời điểm gà chết hàng loạt.
Tương tự, loài người có rất nhiều thứ không biết, và không biết là mình không biết.

Không biết khi nào mình lỗ. Không biết khi nào mình phá sản. Không biết khi nào mình vô tù. Không biết khi nào mình chết.

Truyền thuyết loài Gà xin kết thúc tại đây, hy vọng đã mua vui cho các bạn ’93 đầu ’94.

Panorama Theme by Themocracy